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　　2014年9月6日，因臨時有大額開支，南京的胡女士特地向銀行申請?zhí)嵘庞每ǖ呐R時額度。銀行客服當即告知此項業(yè)務人工不能操作，都由系統(tǒng)測評。沒多久，胡女士就收到了銀行發(fā)來的短信，通知胡女士的信用卡已被提升了臨時額度，自人民幣18000元提升至36000元，期限設定為58天。

　　同年10月5日，胡女士接到了一位自稱是淘寶客服的電話。

　　“胡女士，您的淘寶訂單存在異常，需要退款，請加我QQ號，告知您如何操作退款?！?/p>

　　這位“淘寶客服”所述的訂單信息與胡女士于前一日完成的訂單一致，胡女士也沒多想就按照“客服”的要求，先是加了QQ，然后點進QQ消息里發(fā)來的一條支付寶退款頁面，輸入了姓名、生日、銀行卡號、手機號碼等信息之后，還將支付驗證碼告知了“客服”。

　　很快，胡女士的信用卡被連著盜刷了7筆，共計13965元。這下，胡女士傻眼了，雖然立即聯(lián)系了銀行客服，但是無法追回了，胡女士非常郁悶。

　　不久，胡女士看到上海銀監(jiān)局于2014年11月出臺的信用卡業(yè)務風險管控六條監(jiān)管要求中，“給予持卡人臨時授信額度期限一般不超過1個月”的新規(guī)定。

　　對此，胡女士仔細一算，9月份其已經刷卡消費了1.6萬多元，如果銀行嚴格按照這個規(guī)定實施，對其信用卡的臨時額度天數(shù)進行嚴格限制，自己被騙的那天，信用卡里也沒剩多少額度給騙子盜刷了。

　　這樣一想，胡女士覺得銀行對其信用卡被盜刷存在很大的責任，不僅拒絕歸還信用卡欠款，還將銀行訴至浦東新區(qū)法院，要求銀行承擔自己被盜刷的損失13965元，免去其因逾期產生的各項費用4677.96元，并恢復其征信記錄。

　　庭審中，胡女士認為，銀監(jiān)局對臨時額度的管理是有相關規(guī)定的，而銀行違規(guī)操作，導致自己損失，理應承擔相應責任。

　　銀行辯稱，胡女士不慎將自己的個人信息和驗證碼等私密信息泄露給案外人，應由她自己承擔相應的過錯責任；胡女士對其信用額度的調整是知情并同意的，而她提出的監(jiān)管規(guī)定在案發(fā)前并不存在，所以不適用于本案；而胡女士的信用記錄出現(xiàn)問題，也是因為她自己未及時足額償還信用卡欠款造成。

　　庭審中，銀行主動表示，愿意免除胡女士因拖欠還款而造成的各項費用4677.96元。

　　法院審理后認為，胡女士輕信案外第三人陳述，未謹慎保管個人信息，將相關動態(tài)驗證碼告知第三人，自身明顯存在過錯，應當為該行為承擔相應的法律責任；原被告之間已通過短信方式對臨時額度的期限和額度達成一致，被告給予原告的臨時授信額度期限并未違反相關規(guī)定；在雙方當事人就原告是否負有還款義務存在重大爭議的情況下，原告遲延支付系爭款項的行為，并非失信的體現(xiàn)，不應記入不良征信記錄。

　　【法官說法】

　　本案中，胡女士認為應適用上海銀監(jiān)局要求給予持卡人臨時授信額度期限一般不超過1個月的規(guī)定的主張。

　　該案主審法官黃宗琴認為，首先，在時間上，系爭信用卡的額度調整發(fā)生在此規(guī)定頒布之前，該規(guī)定不應適用于本案；

　　其次，在內容上，該規(guī)定未對超過1個月的授信期限作出絕對禁止性規(guī)定；

　　第三，在效力上，該規(guī)定為上海銀監(jiān)局對上海各商業(yè)銀行的內部監(jiān)管規(guī)定，屬于信用卡業(yè)務風險管控要求，并不是法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。因此，被告給予原告的臨時授信額度期限未違反相關規(guī)定，雙方已通過短信方式對期限和額度達成一致。