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　　人無信不立，國無信則衰。社會信用體系建設是一項復雜的系統(tǒng)工程，當前急需建立信用信息系統(tǒng)，健全守信激勵、失信懲戒機制。

　　社會誠信缺失的原因很多，其中很重要的一個原因就在于對失信行為懲戒不嚴，失信者有利可圖，守信者受益不明顯，有時甚至還會為守信行為付出代價。守信激勵、失信懲戒機制是直接作用于每一個社會主體信用行為的最有效的制度安排，是社會信用體系運行機制中的核心機制。國外設計失信懲戒機制時都有一個基本原則：失信的“期望成本”一定要超過失信的“期望收益”，守信的“期望收益”要大于守信的“期望成本”。

　　在美國，75%的貸款申請決策是根據信用評分完成的，缺乏信用記錄或信用記錄很差的企業(yè)很難在業(yè)界生存和發(fā)展，而信用記錄差的個人在信用消費、求職等諸多方面都會受到很大制約。個人信用記錄和信用評分已成為衡量個人信用的唯一標準，不僅金融機構使用，很多商業(yè)企業(yè)、雇傭單位也在使用，甚至很多人結婚前要查詢對方的個人信用記錄，作為婚前擬訂個人財產協(xié)議的依據。

　　英國加強對欺詐事件的調查和曝光，以名譽、經濟和刑事等懲罰措施促使人們遵守法律，保持誠信。倫敦地鐵自動檢票，對逃票者會加倍罰款。公司須自覺納稅，一旦被發(fā)現(xiàn)逃稅，可能歷年賬目都得接受檢查并課以幾十倍的重罰。個人失信記錄也會被長期保存，以形成長久威懾力。

　　一向給人嚴肅認真印象的德國人對誠信二字尤為看重，并將之貫徹到生活的方方面面，在德國的社會文化中，規(guī)則意識和契約觀念深深扎根其中，如果違背社會規(guī)則，就會招致譴責，并因此形成潛在的壓力，促使人改正。2011年3月，德國防長古滕貝格在外界的強烈譴責下被迫道歉并辭職，因為他博士論文抄襲，授予他學位的大學則因他“嚴重違規(guī)”而正式撤銷他的博士頭銜，以維持該大學的標準，盡管他是總理默克爾保守派陣營最受歡迎的政治人物。

　　與此同時，守信者也會因為其表現(xiàn)而得到社會的認同和肯定。在英國，每年新年和女王生日時有兩次授勛活動，得到這個特別榮譽的人并不一定是杰出人物，大部分是長年誠實服務于社會、忠于職守的普通人。

　　獎或懲，明確的是社會道德取向：如果不想被主流社會拋棄、不想丟失尊嚴、不想失去朋友，就應該保持誠信。在這樣的社會中，不是人們不想耍滑頭，而是制度約束人必須誠實。

　　現(xiàn)代社會，信用正從道德理念轉化為具體的行為規(guī)范，從抽象的文化變成有價值的資本，并正以一定的信用行為結果兌換信貸資金、工作崗位、合作機會等。社會按信用價值配置資源，新的信用經濟運行與創(chuàng)新的社會治理等規(guī)則正在孕育。信用資本豐富和擴大了社會資源配置領域與手段，信用的發(fā)展必會極大地促進社會進步與經濟的健康發(fā)展。

　　對于公民個人，良好的信用記錄和道德品質，是人際交往時最佳通行證；對于社會，誠實守信的社會風氣，為有效的經濟秩序營造良好的環(huán)境；對于國家，誠實守信的國民品格，是這個國家最強的實力。加強對公民的信用教育，使誠實守信成為社會風尚，功在當代，利在千秋。（中國人民大學財政金融學院教授 吳晶妹）