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(科學(xué)發(fā)展 成就輝煌)讓群眾不再因病致貧
發(fā)表時間:2012-09-02   來源:人民日報(bào)

    8月14日,市民在江蘇太倉市人社局“大病再保險”服務(wù)窗口咨詢辦理結(jié)算補(bǔ)償。沈鵬 攝 新華社發(fā)

  大病是一個家庭的沉重負(fù)擔(dān),不少人多年積蓄不夠看病吃藥。

  近幾年來,為了解決群眾因病致貧、因病返貧的問題,一些地方創(chuàng)新機(jī)制試點(diǎn)大病保障制度。從籌資來源、保障內(nèi)容、經(jīng)辦運(yùn)行等方面來看,目前各地探索的大病保障制度,大致有5種類型,其中兩種類型以合同形式購買商業(yè)大病補(bǔ)充保險,但籌資來源不同,第三種是委托商業(yè)保險機(jī)構(gòu)經(jīng)辦管理,第四種是政府主導(dǎo)型,第五種是混合型。據(jù)實(shí)際測算,試點(diǎn)地區(qū)群眾的大病治療費(fèi)用實(shí)際報(bào)銷比例提高10%以上,大大減輕了負(fù)擔(dān)。

  利用基本醫(yī)?;鹳徺I大病商業(yè)保險

  廣東湛江和江蘇太倉的模式相似,以合同形式,利用基本醫(yī)保基金購買大病商業(yè)保險,個人不需額外繳費(fèi),享受的報(bào)銷比例比原來大幅提高。

  湛江是廣東的一個欠發(fā)達(dá)地區(qū),人均收入水平只相當(dāng)于我國的中西部地區(qū)。如何用有限的資金減輕城鄉(xiāng)居民的大病負(fù)擔(dān)?2009年1月,湛江將新型農(nóng)村合作醫(yī)療和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險兩項(xiàng)制度并軌,引入商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與服務(wù)管理,建立全市統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險制度。

  湛江的做法是,對患重大疾病的參保人在基本醫(yī)療保險報(bào)銷的基礎(chǔ)上實(shí)施再次補(bǔ)助。從基本醫(yī)?;鹬袚艹?5%,購買商業(yè)大病補(bǔ)充保險,進(jìn)行再次補(bǔ)助。今年再次提高標(biāo)準(zhǔn),基本醫(yī)療年度累計(jì)支付5萬元以上未超過年度最高報(bào)銷限額的,個人自付部分再報(bào)銷50%,超過年度最高報(bào)銷限額的,個人自付部分再報(bào)銷70%,全年最高報(bào)銷一檔25萬,二檔30萬。商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與城鄉(xiāng)醫(yī)保統(tǒng)籌管理,為全市居民提供包括基本醫(yī)療、補(bǔ)充醫(yī)療等咨詢服務(wù)。保險公司利潤率控制在3%的保本微利水平,超過部分50%劃入基本醫(yī)?;鹬?,超支部分承擔(dān)50%。

  新機(jī)制使居民實(shí)際報(bào)銷水平大幅提高。目前居民實(shí)際平均報(bào)銷比例達(dá)到58%以上;人均住院費(fèi)用報(bào)銷從2008年的1405.8元提高到2011年的3490元,提高了148%。

  在近日召開的新聞發(fā)布會上,湛江市政府秘書長、新聞發(fā)言人黃杰介紹,商業(yè)保險機(jī)構(gòu)在不增加財(cái)政投入、不增加群眾負(fù)擔(dān)情況下,實(shí)現(xiàn)了醫(yī)療保障水平大幅提高、醫(yī)保管理進(jìn)一步規(guī)范。

  政府引導(dǎo)參保(合)群眾購買商業(yè)補(bǔ)充保險

  自2001年始,江蘇江陰市探索引入保險機(jī)構(gòu)經(jīng)辦農(nóng)村合作醫(yī)療制度,最大限度地提高新農(nóng)合資金使用效率。2010年起,江陰市鼓勵參合群眾在自愿基礎(chǔ)上參加商業(yè)保險公司開辦的商業(yè)補(bǔ)充保險。參合農(nóng)民每人繳納50元,購買商業(yè)補(bǔ)充大病保險,可以在新農(nóng)合基礎(chǔ)上提高保障水平10個百分點(diǎn)左右。同時,補(bǔ)充保險還可以用來支付患者在北京、上海、南京和無錫等地35個三甲醫(yī)院的醫(yī)療專家會診費(fèi)用。通過新農(nóng)合補(bǔ)充保險重大疾病專家會診系統(tǒng),居民不出城,就可以享受到省內(nèi)外一些大中城市三甲醫(yī)院的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源。

  2011年,江陰市實(shí)際住院補(bǔ)償比例近50%,和周邊同等籌資水平地區(qū)相比,保障水平高出4%,均次住院費(fèi)用比無錫其他地區(qū)低1200多元。與鄰近相仿地區(qū)相比,江陰財(cái)政支出的新農(nóng)合經(jīng)辦費(fèi)用約低30%—40%。

  江陰較早實(shí)現(xiàn)了新農(nóng)合“征、管、辦”相分離的管理模式,由于城鎮(zhèn)居民也納入其中,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險全社會互助共濟(jì),提高了基金的運(yùn)行效率、保障水平。同時,商業(yè)保險機(jī)構(gòu)開展多種形式的基金支付方式,對醫(yī)療費(fèi)用的過快增長起到很大的制約作用。

  云南楚雄州也采取了這種方式,在城鎮(zhèn)居民、新農(nóng)合基本醫(yī)療的基礎(chǔ)上,分別于2009年、2010年建立了城鎮(zhèn)居民大額補(bǔ)充醫(yī)療保險、新農(nóng)合大額補(bǔ)充醫(yī)療保險制度。采取由參保人員個人繳費(fèi)、自愿參保的籌資方式。

  2011年,城鎮(zhèn)居民繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每人每年50元,對超過基本醫(yī)保最高支付限額(2011年為3萬元)以上的部分,按照80%的比例進(jìn)行報(bào)銷,每年最高支付限額為6萬元;農(nóng)民每人每年繳費(fèi)20元,新農(nóng)合基本醫(yī)保報(bào)銷后由患者個人自付部分超過3000元(參照上年度農(nóng)民純收入)的,超過部分按照40%的比例由大額補(bǔ)充醫(yī)療保險進(jìn)行報(bào)銷。每年最高支付限額為5萬元。今年起付線降低至2500元,最高支付限額提高到6萬元。

  在該制度中,政府負(fù)責(zé)制定辦法,商業(yè)保險機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)具體執(zhí)行,承擔(dān)盈虧風(fēng)險。由于是自愿參加購買大病保險制度,參保率較低。但是受益面拓寬,達(dá)到1萬多人次,提高了保障水平。

  提高基本醫(yī)療保障水平,銜接大病救助機(jī)制

  云南玉溪市北城大營村農(nóng)民馬玉華,今年初因?yàn)轱B內(nèi)出血花了8000多元,在玉溪報(bào)銷了3000多元。又在昆明大醫(yī)院花了87381.48元,報(bào)銷了55580.43元。“我家是種地的,沒有那么多錢,雖然兄弟姐妹每人給了5000元,也還是太少。要不是政府報(bào)銷了那么多,也許我的命都沒了?!瘪R玉華說。

  2010年底,玉溪出臺了《關(guān)于提高農(nóng)民基本醫(yī)療保障和健康水平的決定》,決定在2010年全市參合農(nóng)民籌資水平人均140元的基礎(chǔ)上,2011年市財(cái)政對參合農(nóng)民人均增加新農(nóng)合資金100元,合計(jì)新增資金1.76億元,個人同比增加繳費(fèi)。在提高基本醫(yī)療報(bào)銷水平的同時,建立面向大病患者的救助制度,完善制度設(shè)計(jì),重點(diǎn)解決參合農(nóng)民因病致貧、返貧問題。

  對于大病的補(bǔ)償,玉溪采取的也是基本醫(yī)保先報(bào)銷,大病救助再次報(bào)銷的辦法,只不過是政府主導(dǎo)參與,沒有引入商業(yè)保險機(jī)構(gòu)。具體辦法是,當(dāng)參合農(nóng)民單次住院費(fèi)用超過1萬元時,按新農(nóng)合標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷后還需個人承擔(dān)的政策范圍內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用,再次給予50%—60%的補(bǔ)助,年補(bǔ)助封頂線為6萬元(加上新農(nóng)合基本醫(yī)療報(bào)銷封頂線10萬元,共計(jì)16萬元)。

  據(jù)玉溪市副市長楊洋介紹,2011年,全市大病救助7328人次,補(bǔ)償金額1.57億元,占新農(nóng)合籌資總額的33.95%,大病的實(shí)際報(bào)銷比例達(dá)到58%,切實(shí)減輕了參合農(nóng)民的大病負(fù)擔(dān),有效緩解了因病致貧、返貧。進(jìn)一步健全了農(nóng)村居民醫(yī)療保障體系建設(shè),縮小了與城鎮(zhèn)居民醫(yī)保之間的保障差距,促進(jìn)了待遇公平。

  此外,還有不少地方采取委托商業(yè)保險機(jī)構(gòu)經(jīng)辦管理的方式,如河南的鄭州、洛陽、新鄉(xiāng),其新農(nóng)合基金引入商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與經(jīng)辦管理。相當(dāng)于把經(jīng)辦管理服務(wù)外包,保險機(jī)構(gòu)收取管理費(fèi)。引入商業(yè)保險機(jī)構(gòu)經(jīng)辦后,洛陽的大病實(shí)際報(bào)銷比例達(dá)到53%。

  還有一些地方是采用混合形式,如陜西旬邑,其籌資通過“四個一點(diǎn)”建立起新農(nóng)合重大疾病補(bǔ)助基金,即新農(nóng)合基金擠一點(diǎn)、財(cái)政拿一點(diǎn)、民政救助支持一點(diǎn)、社會各界捐助一點(diǎn)。目前大病基金年籌資額500萬元,其中新農(nóng)合基金列支200萬元,財(cái)政列支專項(xiàng)資金200萬元,民政部門從醫(yī)療救助資金中列支50萬元,動員社會各界捐助50萬元。

  目前,旬邑大病基金每人每年補(bǔ)助資金封頂線為40萬元,醫(yī)藥費(fèi)用越高補(bǔ)助比例越高。據(jù)測算,實(shí)際報(bào)銷比例達(dá)到70%左右。

  北京大學(xué)醫(yī)學(xué)部主任助理、衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)教授吳明認(rèn)為,看一個醫(yī)保制度的實(shí)施效果要從結(jié)果來看。一看補(bǔ)償比,即繳費(fèi)水平和報(bào)銷水平的比對,二看個人自付部分占收入的比重,看能否承擔(dān)得起。從目前情況來看,城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度已經(jīng)在逐步彌合人群之間的不公平。(記者 李紅梅)

責(zé)任編輯:項(xiàng)麗
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