銀行卡明明放在身上，卡中存款卻不翼而飛。岳先生銀行卡遭人“克隆”，4小時之內(nèi)被盜刷近50萬元。為挽回?fù)p失，岳先生向人民法院提請訴訟，向銀行追索賠償。該案經(jīng)河南省南陽市宛城區(qū)法院一審、南陽市中院二審，判決被告中國工商銀行股份有限公司河南油田五一路支行承擔(dān)主責(zé)，賠償原告38萬9千余元。目前，該案已發(fā)生法律效力。
岳先生系河南油田金馬石油科技有限公司財務(wù)主管。2009年4月10日，岳先生與五一路支行簽訂由五一路支行向岳先生提供理財金賬戶借記卡產(chǎn)品的金融理財類合同。岳先生在實際使用該卡過程中，曾將該卡的密碼告訴過其妻和所在公司的會計陸某、出納王某等六人。
2013年6月2日19時40分左右，岳先生發(fā)現(xiàn)其遺忘在家中的手機(jī)上，有工商銀行通過95588向其手機(jī)發(fā)出的該借記卡當(dāng)日的支出、消費的多個提示短信，短信顯示：2013年6月2日15時36分27秒至19時32分03秒止，通過ATM方式取款6次、POS方式消費4次，共計486714.50元。岳先生當(dāng)即到附近的ATM機(jī)上核查，發(fā)現(xiàn)密碼也被篡改后，遂通過95588電話方式掛失了該卡。
當(dāng)日21時08分，岳先生持卡向南陽市公安局官莊工區(qū)分局對該卡被盜刷情況予以報案。2013年6月4日、5日，南陽市公安局官莊工區(qū)分局派出偵察人員到事發(fā)地河北省石家莊市調(diào)查，已調(diào)查的檔案材料印證：存在他人偽造了另一張與其銀行卡號近似的借記卡，2013年6月2日，他人利用偽造的該借記卡在石家莊市通過ATM機(jī)、POS機(jī)實施了騙取岳先生銀行卡內(nèi)486714.50元的事實。目前，該銀行卡詐騙案尚未偵察終結(jié)。
經(jīng)法院審理，判決中國工商銀行股份有限公司河南油田五一路支行向岳先生賠償389371.60元，駁回岳先生的其他訴訟請求。五一路支行不服，向南陽市中級人民法院上訴，南陽市中級人民法院經(jīng)審理認(rèn)為：五一路支行為岳先生開立借記卡賬戶，提供金融理財服務(wù)，雙方形成合同關(guān)系，五一路支行在保障儲戶取款交易中，負(fù)有審查對應(yīng)賬戶借記卡真實性和謹(jǐn)慎支出款項的義務(wù)，但岳先生的賬戶于2013年6月2日所支出的486714.50元，并非從五一路支行所提供給岳先生的借記卡中支出的，而是他人通過偽造的借記卡實現(xiàn)了與五一路支行提供的借記卡相同的支出款項效果，五一路支行應(yīng)當(dāng)對交易時審查過錯所造成岳先生款項被騙取向岳先生承擔(dān)賠償責(zé)任；五一路支行方提出岳先生存在泄露密碼的抗辯意見，未出示證明岳先生存在向偽造借記卡騙取資金者泄露密碼的證據(jù)，所主張的密碼泄露免責(zé)的格式條款，五一路支行方并無證據(jù)證明已向岳先生進(jìn)行了合理提示及說明，違反了《中華人民共和國合同法》第三十九條規(guī)定的格式免責(zé)條款的提示、說明義務(wù)，故該免責(zé)條款對岳先生不發(fā)生約束力；五一路支行方提出經(jīng)95588短信提示后岳先生未采取合理措施避免損失擴(kuò)大的抗辯，該短信提示，從五一路支行方作為金融理財服務(wù)提供者，岳先生作為消費者的服務(wù)關(guān)系來看，五一路支行應(yīng)當(dāng)依據(jù)《中華人民共和國合同法》第六十條和《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法》第八條的規(guī)定，負(fù)有向岳先生履行通知和保障岳先生知情權(quán)的義務(wù)，若五一路支行方據(jù)此免責(zé)，就會產(chǎn)生要求岳先生必須經(jīng)常地、時刻地關(guān)注手機(jī)性能和短信情況，進(jìn)而會導(dǎo)致因享受該服務(wù)而引起心理不安及生活不便，該免責(zé)不具有正當(dāng)性。但是，該短信提示也有督促岳先生核對相關(guān)交易，并以此采取相應(yīng)措施的合理要求，另外，在事發(fā)前，岳先生曾將借記卡借給包括其妻子在內(nèi)的六人使用，其密碼更換并不及時，該行為也的確增大了密碼外泄他人的可能，岳先生對借記卡的管理使用未盡到謹(jǐn)慎注意義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；工商行五一路支行稱事發(fā)當(dāng)日被POS機(jī)刷卡的單位也負(fù)有責(zé)任，因無法律依據(jù)，該抗辯不能成立。
綜上，五一支行的行為違反了對岳先生借記卡賬戶款項的法定安全保障義務(wù)，是該事件發(fā)生的主要原因，應(yīng)負(fù)該款項損失80%比例的賠償責(zé)任，岳先生在使用借記卡期間，未盡到相應(yīng)的謹(jǐn)慎注意義務(wù)，是該事件發(fā)生的次要原因，應(yīng)自擔(dān)該款項損失20%比例的責(zé)任，遂于2014年12月15日作出判決，駁回上訴，維持原判。
典型意義
近年來，隨著金融、通訊業(yè)的快速發(fā)展，犯罪分子涉銀行卡類盜竊犯罪屢見不鮮。因此而產(chǎn)生的儲蓄存款合同糾紛案件中，占有很大比例，但其中對銀行的賠償責(zé)任較難認(rèn)定。本案及時回應(yīng)了法院在處理此類案件時所面臨的法律問題，明確了銀行的客服短信并不必然具有對損失擴(kuò)大的免責(zé)效力，為常見的金融服務(wù)合同糾紛中免除責(zé)任事由的認(rèn)定提供了參考，有利于保護(hù)消費者的合法權(quán)益，促進(jìn)金融服務(wù)行業(yè)的健康發(fā)展。
